Bireysel Emeklilik Sistemi’nden ayrılan çok olduğu kadar, devam edip yatırım yapanların sayısı da çok fazla. Hürriyet gazetesi yazarı Noyan Doğan’ın köşe yazısında ele aldığı konuda, BES gelirlerinin beklenilenden fazla olduğuna ve sistemden memnun olanların ise konuşmadığına dikkat çekti.
''BAŞKA YATIRIM ARAÇLARINDA BULAMAZSINIZ''
Doğan BES gelirleri hakkında yaptığı performans analizine, sistemden çıkanların şikayet ettiklerini, ancak gelir sağlayanlar ise pek konuşmadığını ifade ederek başladı. Getirideki beklentiye dikkat çeken Doğan, ''Birincisi, getirinizden memnun değilseniz muhtemelen tasarruflarınızı doğru fonlarda değerlendirmiyorsunuz. İkincisi, beklentinizin ne olduğunu bilmiyorum; ancak uzun vadeli tasarruf sistemlerinde enflasyonun bir-iki puan üzerinde getiri, genellikle iyi bir getiri olarak kabul edilir. Üçüncüsü, BES’in getirisini değerlendirirken yüzde 30 devlet katkısını da mutlaka hesaba katın; zira bu oranda bir devlet katkısını başka yatırım araçlarında bulamazsınız'' diye belirtti.
''BES’İN TOPLAM FON BÜYÜKLÜĞÜ 1.1 TRİLYON TL''
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde 16.9 milyon kişi bulunduğunu ve BES’teki toplam fon büyüklüğü 1.1 trilyon TL’yi aştığının vurgulandığı incelemede, ''Emeklilik fonlarının yüzde 42’si altın fonlarından, yüzde 16’sı hisse fonlarından, yüzde 16’sı değişken fonlardan ve yüzde 12’si borçlanma araçları fonlarından oluşuyor'' diyerek istatistiki verilerden faydalandı. Doğan, BES katılımcılarının en çok tercih ettiği fonları altın fonları, ardından hisse fonları ve para piyasası fonları olarak sıraladı.
''BES’TEKİ ALTIN KATILIM FONLARI YÜZDE 59 GETİRİ SAĞLADI''
Sistemdeki katılımcıların yaklaşık yüzde 26’sı altın fonlarını tercih ettiğini belirten Doğan, farkındalık yaratmak amacıyla bu verileri paylaştığını ifade etti. Doğan, ''Emeklilik fonlarının 2024 yılı 10 aylık performansına baktığımızda, TÜİK’in ekim ayı enflasyonunu yüzde 39.77 olarak açıkladığı dönemde BES’teki altın katılım fonları yüzde 59, altın fonları ise yüzde 55.1 getiri sağladı’’ dedi. Doğan, ‘‘Bu durumda altın fonlarına yatırım yapanlar enflasyon karşısında yüzde 15-20 arasında rekor bir getiri elde etti'' diye açıkladı.
''HİSSE FONLARINA YATIRIM GETİRİSİ YÜZDE 33.6''
Para piyasası fonlarında birikimlerini değerlendirenlerin enflasyonun yaklaşık 10 puan üzerinde getiri elde ettiğini belirten Doğan, ‘‘hisse fonlarına yatırım yapanların getirisi yüzde 33.6 olarak enflasyonun 6 puan altında kaldı. Benzer şekilde TL borçlanma araçlarını tercih edenler de enflasyonun 7.5 puan altında getiri sağladı. Bu fonları tercih edenlerin birikimlerinde azalma yaşandığını söylemek mümkün’’ diye açıkladı.
''YATIRIM ARAÇLARININ PERFORMANSI NASILDI?''
''Yılın ilk 10 ayında BES dışındaki yatırım araçlarının performansı nasıldı?'' diye soran Noyan Doğan piyasadaki yatırım araçlarının getirilerini şu şekilde açıkladı:
''BİST-100 endeksi yüzde 18.64 getiri sağlarken, mevduat faizi yüzde 50.82, altın yüzde 53.34 ve dolar yüzde 16.1 getiri sağladı. Bu getirilerle yüzde 39.77’lik enflasyonu karşılaştırdığımızda, mevduat faizi enflasyonun 11 puan, altın ise 13.5 puan üzerinde getiri sağladı; diğer yatırım araçlarında ise yatırımcının parası enflasyon karşısında eridi. Sonuç olarak, BES katılımcıları için şu değerlendirmeyi yapabiliriz: Altın veya para piyasası fonlarını tercih ettiyseniz, özellikle altın katılım fonlarını seçtiyseniz, tasarruflarınız enflasyonun üzerinde bir getiri elde etmiş demektir. Bu yüksek getiriden BES’teki katılımcıların yüzde 40’ı yararlandı. Özetle, tasarruflarınızı BES’te doğru zamanda, doğru fonlarda değerlendirirseniz yüksek getiri elde edersiniz ve memnuniyetiniz artar''
